Ratepension
En ratepension er det rigtige valg, hvis du ønsker en pensionsopsparing, der udbetales over en årrække. BankNordik anbefaler at kombinere ratepension med f.eks. en aldersopsparing og/eller livsvarig livrente.
Fakta om ratepension
-
Du kan enten selv indbetale eller lade indbetalingerne ske via din arbejdsgiver
-
Du kan max. indsætte i alt 58.500 kr. efter AM-bidrag i 2021 – uanset hvor mange ratepensioner du har
-
Dine indbetalinger fratrækkes din personlige indkomst, hvilket betyder en fradragsværdi på ca. 51,95 %, hvis du betaler topskat
-
Udbetalingen skal ske over min. 10 år og max. 30 år
-
Du skal betale en skat på 15,3% af pensionsafkastet, hvilket typisk er langt mindre end den skat, du betaler af renter og afkast ved almindelig opsparing og investering
Ind på kontoen eller investere?
Du kan vælge at placere pengene på din ratepension som en kontant opsparing til en kontantrente, eller du kan investere opsparingen i værdipapirer – og dermed få mulighed for at optimere afkastet af din pensionsopsparing. Her kan Personlig PensionsPleje måske være noget for dig.
Udbetaling af ratepension ved pensionering
Udbetalinger af din ratepension sker over en årrække på minimum 10 år og maksimum 30 år. Første rate kan udbetales fra det tidspunkt, hvor du når pensionsudbetalingsalderen. Sidste udbetaling skal være foretaget senest 30 år efter, du har nået pensionsudbetalingsalderen.
Når din pensionsopsparing udbetales, betaler du almindelig indkomstskat – men ikke arbejdsmarkedsbidrag som ved almindelig lønindkomst.
Rateudbetalingerne kan påvirke de offentlige ydelser. Derfor anbefaler vi, at du altid søger råd og vejledning, inden du beslutter dig for, hvilken type pensionsopsparing, du skal vælge.
Udbetaling ved død
Dør du, før du har fået udbetalt hele din pensionsopsparing, udbetales de resterende rater uden om boet som et engangsbeløb til dine arvinger. Fra beløbet skal der fratrækkes 40 % i afgift til staten + evt. arveafgift. Ægtefælle og livsarvinger under 24 år kan dog vælge at få opsparingen udbetalt i rater, hvoraf der skal betales almindelig indkomstskat.
Du har altid mulighed for at indsætte en begunstiget på din opsparing og på den måde bestemme, hvem der skal have din ratepension udbetalt. Der findes særlige regler for begunstigelse, men det kan f.eks. være en ægtefælle, samlever eller børn.
Særlige regler
Der gælder særlige regler, hvis du opretter en ratepension i forbindelse med salg af virksomhed, eller hvis du er professionel sportsudøver. Spørg din rådgiver til råds.

Hvordan vil du leve, når du går på pension?
Lad os finde den bedste løsning til dig