Realkreditlån

Når du skal købe en bolig, får du formentlig brug for et realkreditlån, da dette for langt de fleste er den billigste og mest fleksible løsning til boligfinansiering. Du kan få et realkreditlån, når du køber ejerbolig (hus eller lejlighed) eller sommerhus.

Med et realkreditlån kan du finansiere op til 80 % af boligen. De resterende 20 % kan du vælge at finansiere med et boliglån på 10-15 %, mens den sidste del (5-10 %) som hovedregel skal finansieres med egen opsparing.

Ved køb af sommerhus er grænsen for realkreditlån op til 75 % af boligens værdi. Boliglånets andel vil derfor være 15-20 % og din egen opsparing som hovedregel 5-10 %

Valg af realkreditlån

Når du skal vælge dit realkreditlån, skal du først og fremmest tage stilling til, om du ønsker et lån med fast eller variabel rente. Fast rente giver tryghed og sikring mod rentestigninger, mens renten på et lån med variabel rente som oftest er noget lavere – til gengæld skal din økonomi kunne bære, at du skal betale mere af på dit lån, hvis der kommer en rentestigning.

Sammenlign lån

Fastforrentet lån

  • Fast rente
  • Mulighed for afdragsfrihed
  • Op til 30 års løbetid

F-Kort

  • Variabel rente
  • Mulighed for afdragsfrihed
  • Halvårlig renteregulering
  • Op til 30 års løbetid

Tilpasningslån

  • Variabel rente
  • Mulighed for afdragsfrihed
  • Rentetilpasning hvert 3. eller 5. år
  • Op til 30 års løbetid

Skal du vælge fast eller variabel rente?

Se filmen og bliv klogere på realkreditlån med fast og variabel rente.

Godt at vide om boligfinansiering

Er afdragsfrihed noget for mig?

Du har mulighed for at vælge realkreditlån med afdragsfrihed. Det kan f.eks. være en fordel, hvis du både har realkreditlån og banklån, idet du så kan vælge at afdrage hurtigere på banklånet, som ofte har en højere rente end realkreditlånet. Afdragsfrihed kan også være en løsning, hvis du i en periode har brug for at sidde lidt billigere om måneden, f.eks. i en periode med orlov fra jobbet. 

Har du friværdi i din bolig, og drømmer om nyt badeværelse eller nye vinduer, kan det med et tillægslån med afdragsfrihed være muligt at finansiere projektet for et beskedent merbeløb hver måned.

Få rådgivning inden du vælger afdragsfrihed
Når du vælger afdragsfrihed, skal du dog huske på, at pengene skal betales tilbage. Derfor er det vigtigt, du har økonomi til at vælge en periode med afdragsfrihed.

Læs mere om lån med eller uden afdrag hos Totalkredit

Slå hurtigere til med et boligkøberbevis

Inden du går i gang med at søge efter din nye bolig på nettet, i aviser og hos ejendomsmæglere, er det en god idé at lægge vejen forbi BankNordik. Sammen kigger vi på din økonomi og regner ud, hvad du har råd til at købe bolig for. Det gør det meget nemmere for dig, når du skal til at lede efter din drømmebolig.

Med et Boligkøberbevis i hånden kan du handle hurtigt
Et boligkøberbevis er vores tilsagn til dig om, at vi vil låne dig pengene til din nye bolig. Så er du parat til at slå til med det samme, når du ser drømmeboligen – og undgår dermed, at andre interesserede købere slår til før dig.

Præcise beregninger på lige netop din drømmebolig
Når du har fundet en interessant bolig, sender du salgsopstillingen til din rådgiver i banken. Rådgiveren gennemgår boligen og regner på den helt præcise og optimale finansiering for dig.

Boligkøberbevis er gratis i BankNordik
Det er helt gratis at få et Boligkøberbevis i BankNordik, og du er på ingen måde forpligtet af det. Dit Boligkøberbevis gælder i 6 måneder.

Få et hurtigt overblik med vores boligberegner
Med vores boligberegner kan du hurtigt og nemt få en idé om, hvad du kan købe bolig for.

Skal jeg vælge fast eller variabel rente?

Et af de vigtigere valg, du skal træffe, når du skal låne penge til en bolig, er, om lånet skal være med fast eller variabel rente. Hvilken type lån du skal vælge, afhænger af din økonomi, og hvilken grad af sikkerhed du ønsker. 

Fast rente
Hvis du vil have sikkerhed for, at din rente ikke stiger i hele lånets løbetid, skal du vælge et lån med fast rente. Det betyder, at renten altid er den samme, og du ved, hvad du skal betale i rente hver måned i hele lånet løbetid.  

Variabel rente
Hvis du hellere vil have en lavere rente – men ingen sikkerhed mod rentestigninger – skal du vælge et lån med variabel rente. Det betyder, at renten både kan stige og falde, så din månedlige renteudgift kan stige og falde i hele lånets løbetid. 

Se også videoen ovenover om fast og variabel rente. 

Hvor meget kan jeg låne?

Med vores boligberegner kan du få en idé om, hvad du kan købe bolig for. Hvis du ønsker en præcis beregning, der tager højde for alle forhold, er du velkommen til at kontakte os. 

Skal jeg omlægge mit lån?

Med en omlægning af lån kan du ofte opnå en økonomisk gevinst i form af lavere husleje eller lavere restgæld.

Hvad er en låneomlægning?
Ved en låneomlægning indfrier du dit nuværende lån og optager et nyt. En låneomlægning kaldes også konvertering, og du kan vælge at konvertere op eller ned, hvilket medfører en højere eller lavere rente eller restgæld på dit nye lån.

Omlægning fra fastforrentet lån til andet fastforrentet lån
Hvis du har et fastforrentet realkreditlån, kan du ved en omlægning udnytte renteændringer til at opnå en lavere husleje eller restgæld. Som hovedregel skal renten stige eller falde med min. 2 procentpoint, før det kan betale sig at omlægge. Dvs. renten skal f.eks. falde fra 4 % til 2 %.

Omlægning fra fastforrentet lån til variabelt lån
Du kan også vælge at omlægge dit fastforrentede lån til et lån med variabel rente. Dermed vil du som regel få en lavere rente og dermed kunne opnå en lavere husleje. Til gengæld er der mere usikkerhed forbundet med variabelt forrentede lån, da renten kan stige, hvilket påvirker den fremtidige ydelse på dit lån.

Omlægning fra variabelt lån til fastforrentet lån
Hvis du ikke længere ønsker usikkerheden, der er forbundet med et lån med variabel rente, kan du omlægge lånet til et lån med fast rente. Lånet vil være dyrere, men du slipper til gengæld for kedelige overraskelser i form af rentestigninger.

Skal du omlægge dit lån?
Som kunde i BankNordik med et Totalkredit-lån kan du overvåge dit lån via din Netbank. Her kan du se, om det kan betale sig for dig at omlægge dit lån.

Om en omlægning af lån kan betale sig for dig, afhænger af en række faktorer – herunder renteforskellen på det gamle og det nye lån, lånets størrelse, restløbetiden og kursniveauet.

Kontakt banken først
Det er en god idé at kontakte os, hvis du overvejer at omlægge dit lån. Vi kan rådgive dig om din samlede økonomi og finde den løsning, der passer bedst til dit behov.

Hvad betyder det, at mit lån skal rentetilpasses?

På et lån med variabel rente skal der ske rentetilpasning med jævne mellemrum. Det vil typisk være hvert 3. eller hvert 5. år.

Ændring af dine vilkår ved rentetilpasning
Når dit lån skal rentetilpasses, har du en mængde håndtag, du kan dreje på for at ændre på lånets vilkår – disse muligheder kan du læse om herunder. Er du i tvivl, om dit nuværende lån stadig er det rigtige for dig og din økonomi, er du som altid velkommen til at kontakte din rådgiver.

Intervallet mellem din rentetilpasning
Du kan vælge at ændre på intervallet mellem din rentetilpasning. Har du f.eks. et Tilpasningslån, hvor der er rentetilpasning hvert femte år, kan du vælge at ændre dette til et Tilpasningslån, der rentetilpasses hvert tredje år. Du kan naturligvis også gå den anden vej og vælge et lån med længere interval mellem rentetilpasningerne.

Afdragsfrihed?
Når dit lån skal rentetilpasses, kan du også vælge, om du vil have en afdragsfri periode, eller om du ønsker at betale afdrag på dit lån. Har du et lån med rentetilpasning, har du mulighed for op til 10 års afdragsfrihed.

Lånets løbetid
Hvis du ønsker det, kan du også ændre på dit låns løbetid. Hvis du eksempelvis har fået større rådighedsbeløb og ønsker at blive hurtigere gældsfri, kan du i forbindelse med refinansieringen øge din ydelse, hvilket betyder, at dit låns løbetid bliver kortere. Hvis du senere har brug for luft i økonomien, kan du vælge at forlænge løbetiden og dermed opnå en lavere ydelse. Vær opmærksom på, at lånets samlede løbetid ikke kan overstige 30 år.

Resultat af auktionerne for rentetilpasning
Resultatet af Totalkredits rentetilpasningsauktioner over obligationer kan ses her.

Se også

Rækkehuse i brune mursten med små haver foran

Oversigt

Lån til bolig

Tasterne på en lommeregner

Beregn

Hvad kan du købe bolig for?

En ungt par er ude og gå i byen og ser på hinanden

Kundeprogram

Nordik360

Skal vi se på din økonomi?

Ring til os på 

76 97 80 00

... eller send en besked